Собираетесь открыть вклад? Ставки в крупных банках растут третий месяц, и решение ЦБ 23 октября этот рост, скорее всего, не остановит

Летом ЦБ снизил ключевую ставку до 14%, и логично было ждать, что вклады начнут дешеветь. Тем, у кого в октябре закончились трёхмесячные депозиты, банки предлагают обратное: проценты выше, чем были при открытии.

По данным ЦБ, максимальная ставка по рублёвым вкладам в десяти крупнейших банках с середины июля выросла с 12,83% до 13,06% в конце сентября. За восемь декад подряд она ни разу не снизилась.

Почему вклады не дешевеют

11 сентября ЦБ оставил ключевую ставку на 14% и предупредил, что риски ускорения инфляции выросли и преобладают. Свежие данные это подтверждают:

• 0,96% за неделю — столько составила инфляция с 29 сентября по 5 октября, после 0,12% неделей раньше.
• 7,17% годовых — инфляция на 5 октября, неделей раньше было 6,26%.
• 14,2% — такую инфляцию на год вперёд в сентябре ожидали сами россияне.
• 15,1% — инфляция, которую население ощущает на себе.

Следующее заседание ЦБ — 23 октября. Все четыре аналитика, которых опросили РБК Инвестиции, от «Финама», SberCIB, «Цифра брокер» и «Росгосстрах Жизни», ждут, что ставку оставят на 14%. Ольга Беленькая из «Финама» допускает снижение в декабре, но не сейчас.

Пока ключевая ставка стоит на 14%, а инфляция ускоряется, деньги вкладчиков остаются для банков дорогими, и снижать проценты им незачем.

Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина говорила, что снижение ставки «не может быть автоматическим», и пока регулятор не дал сигнала, куда двинется дальше.

Читайте также: Батареи включили, и влажность в петербургских квартирах поползла вниз — к январю она упадёт вдвое ниже нормы

Для вкладчика из этого следуют вполне практические выводы.

Какой вклад выбрать сейчас

По подсчёту «Финуслуг», средние ставки в 50 крупнейших банках с конца июля выросли на всех сроках, но короткие вклады по-прежнему доходнее длинных:

• 3 месяца — в среднем 13,29%.
• 6 месяцев — 13%.
• Год — 12,29%, хотя именно годовые ставки выросли сильнее всего.
• Максимум рынка — 13,5–13,9%: Сбер поднял ставки на шесть и семь месяцев до 13,5%, ВТБ платит до 13,7%, накопительный счёт — до 14,2%.

У повышенных ставок обычно есть условие: в Сбере 13,5% дают только на деньги, которые раньше не лежали на вкладах и накопительных счетах банка.

Короткий вклад сейчас выгоднее по ставке, но длинный фиксирует её на время, когда, по прогнозу ЦБ, инфляция вернётся к 4%, а ставки пойдут вниз.

Реальную доходность легко прикинуть самому: при вкладе под 13% и годовой инфляции 7,17% деньги прирастают примерно на 6% сверх роста цен.

Читайте также: Грибы-зеленушки, которые в России солят на зиму, в Италии запрещено даже собирать — после них разрушаются мышцы