С 1 октября МФО откажут тем, у кого уже два займа дороже 200% годовых, — а таких около трети клиентов

Ситуация знакомая многим: до зарплаты неделя, на карте пусто, и приложение микрофинансовой организации одобряет заём за пять минут. Потом второй, чтобы закрыть первый. С 1 октября третий такой заём получить уже не получится.

Банк России 30 сентября напомнил, что с завтрашнего дня МФО не вправе выдавать новый заём с полной стоимостью выше 200% годовых, если у человека уже есть два и более непогашенных займа или кредита с такой же стоимостью. По данным регулятора, к середине 2026 года два и больше дорогих займа было примерно у трети активных клиентов МФО.

Какой заём считается дорогим

Ориентироваться нужно не на ставку в рекламе, а на полную стоимость кредита, ПСК. Её указывают в правом верхнем углу первой страницы договора. В неё входят не только проценты, но и все комиссии, страховки и обязательные платежи.

• 0,6% в день — это уже около 219% годовых, то есть дорогой заём.
• 0,5% в день — около 183% годовых: формально ниже порога, если в договоре нет дополнительных комиссий и страховок.
• 0,8% в день — максимальная дневная ставка для МФО, около 292% годовых.
• Займы до 1 октября не пересматриваются: новые правила касаются только новых выдач.
• Кредиты банков тоже считаются, если их ПСК выше 200%. МФО будут проверять данные всех бюро кредитных историй.

Запрет не абсолютный. Если дохода хватает на обслуживание нового долга, человек с двумя дорогими займами всё равно может получить деньги, но уже под ПСК ниже 200% годовых.

Регулятор объясняет меру просто: новые дорогие займы люди чаще всего берут, чтобы погасить старые. Долг от этого не уменьшается, а только растёт.

Проверка по всем бюро займёт время, поэтому рассмотрение заявки в МФО может стать дольше привычных нескольких минут.

Читайте также: С 1 октября квартплата семьи из трёх человек в Петербурге вырастет на 1335 рублей — но часть прибавки можно отыграть, и не только субсидией

Октябрьское ограничение — только первый шаг: правила для микрозаймов будут ужесточаться и дальше.

Что будет дальше и что сделать сейчас

С 1 апреля 2027 года рамки станут ещё уже. Вот что уже решено:

• Один дорогой заём на человека. Порог снизится: дорогим будет считаться заём с ПСК выше 100% годовых.
• Три дня паузы. Между погашением одного такого займа и получением следующего должно пройти не меньше трёх дней.
• Переплата уже ограничена. В 2026 году предельную переплату снизили со 130% до 100% суммы займа, а для онлайн-займов ввели проверку дохода и биометрию.

Тем, у кого уже два дорогих займа, стоит поднять договоры и посмотреть ПСК в каждом. А тем, кто боится, что заём на его имя оформят мошенники, или хочет остановить себя сам, поможет самозапрет на кредиты: его ставят бесплатно через Госуслуги.

Самозапрет действует и на микрофинансовые организации. Пока он стоит, МФО не выдаст заём ни мошеннику, ни самому владельцу паспорта, а снять запрет можно в любой момент тем же путём.

Закрыть старый заём новым в МФО теперь не выйдет, а у кредиторов без лицензии никакие лимиты не действуют. Проверить, есть ли у компании лицензия, можно в справочнике финансовых организаций на сайте Банка России.

Читайте также: Семейную ипотеку под 6% подписывают последний день: с 1 октября семье с одним ребёнком в Петербурге её дадут только под 12%