Самозапрет на кредиты ставится за пять минут, а чтобы его снять, одной кнопки не хватит

Самозапрет на кредиты — это отметка в кредитной истории, из-за которой банк или микрофинансовая организация не имеют права выдать человеку новый заём. Механизм работает с 1 марта 2025 года и задуман против мошенников: даже если человека обманом заставят подать заявку, кредит ему не оформят.

За полтора года услугой воспользовались больше 27 миллионов россиян. Активных запретов к началу осени 2026 года — 21,97 миллиона. Глава Банка России Эльвира Набиуллина, выступая в Госдуме, называла цифру около 20 миллионов и отмечала, что примерно миллион человек ставят запрет каждый месяц.

Но его стали снимать

По данным Объединённого кредитного бюро, в августе спрос на услугу упал на 18,4 процента к предыдущему месяцу. С 1 марта 2025 года заявления о снятии подали около 3,39 миллиона человек — отменено 12,4 процента всех когда-либо установленных запретов.

Кто ставит запрет чаще: люди 35–45 лет и те, кому больше 65, — по доле больше 20 процентов в каждой группе. Реже всех молодёжь до 25 лет — 9,4 процента.

Причина снятия обычно простая: человеку понадобился кредит. Запрет распространяется на потребительские кредиты, кредитные карты, овердрафт и микрозаймы — то есть на всё, что чаще всего и требуется срочно.

Поставить — пять минут, снять — отдельная история

Установка делается через «Госуслуги» за несколько минут, без документов и бесплатно. Снятие формально работает так же, но на практике упирается в подпись.

Заявление о снятии нужно подписать усиленной квалифицированной электронной подписью. Получить её можно через приложение «Госключ», но для этого требуется либо биометрия, либо загранпаспорт нового образца с чипом. У кого ни того, ни другого нет — остаётся МФЦ.

Показательный случай описала журналистка из Новосибирска: запрет она поставила зимой за пять минут, а на снятие потратила почти неделю. День ушёл на попытки разобраться с электронной подписью, потом её отправили в банк, из банка — обратно в МФЦ. В самом МФЦ сотрудник справился за десять минут и честно сказал, что внятной инструкции нет и сотрудники «тыкают и пробуют». В МФЦ Новосибирской области при этом сообщили, что с января 2026 года приняли 21 703 заявления и жалоб на сложность не было.

Сроки, о которых важно знать заранее

• Установка начинает действовать на следующий день после того, как запись внесут в кредитную историю.
• Снятие вступает в силу через два календарных дня после внесения записи об отмене. То есть подать заявление и в тот же день пойти за кредитом не получится.
• Количество раз не ограничено: ставить и снимать можно сколько угодно.

Эта задержка — не недоработка, а защита: если мошенник каким-то образом получит доступ к вашим «Госуслугам» и снимет запрет, у вас есть два дня, чтобы заметить это и поставить его обратно.

На что запрет не действует

Это важно понимать, чтобы не рассчитывать на него как на универсальную защиту. Самозапрет не распространяется на:

• ипотеку;
• автокредит под залог автомобиля;
• образовательные кредиты с господдержкой;
• поручительство по чужому кредиту;
• уже открытые кредитные линии — по ним деньги продолжают выдавать.

Если банк всё же выдал кредит в обход запрета, требовать возврата денег он не вправе — обязательства по такому договору не возникают. Это прямо прописано в законе.

Как поставить

Через портал госуслуг: раздел с услугами кредитных историй, заявление об установлении самозапрета, выбор — на все виды кредитов или только на дистанционные. Подтверждение приходит в личный кабинет. Второй способ — МФЦ, с паспортом.

Проверить, стоит ли запрет, можно там же: в кредитной истории появляется соответствующая отметка. Запросить свою кредитную историю бесплатно можно дважды в год в каждом бюро, где она хранится, — список бюро выдаёт портал госуслуг.

ЦБ сейчас предлагает обязать банки напоминать о существовании самозапрета при оформлении кредита. Пока такой обязанности нет, и о механизме многие узнают уже после того, как на них оформили заём.