Петербуржцы набрали за месяц рекордные 101 миллиард кредитов при средней ставке 30% годовых

Цифры Центробанка вышли на этой неделе, и картина в них двойственная: люди снова активно берут в долг, но и отдавать вовремя получается хуже.

Сколько заняли

• 101 миллиард рублей — объём розничных кредитов, выданных петербуржцам за июль;
• это максимум с декабря 2024 года;
• просроченная задолженность на начало августа — 55,1 миллиарда, рост с начала года 7%.

Тут важная деталь: в прошлом году просрочка за тот же период выросла на 31%, то есть сейчас она хотя бы замедлилась. Плохо, но не катастрофа.

Под какой процент

Средняя ставка по потребкредитам к концу августа — 30,05% годовых.

Отдельно стоит знать про предельные значения. Для кредитов свыше 100 тысяч рублей максимально допустимая полная стоимость на четвёртый квартал установлена на уровне 54,22% годовых — против 50,58% во втором квартале. То есть верхняя планка не опускается, а поднимается.

Почему вдруг начали брать

«Регуляторы смягчают денежно-кредитные условия, и кредиторы постепенно наращивают активность», — объясняет Ирина Димитрова из «Своего банка».

Есть и другое объяснение, которое дают аналитики: люди просто устали ждать. Полтора года многие откладывали крупные покупки в надежде на снижение ставок — и в какой-то момент перестали ждать и пошли занимать по тем условиям, что есть.

Что происходит с ипотекой

Здесь картина ещё нагляднее.

• с начала года в городе выдано 14 081 ипотечных кредитов;
• рост числа сделок за четыре месяца — 50%;
• средний размер кредита — 5,2 миллиона рублей, это на 400 тысяч меньше, чем год назад;
• средняя ставка — около 10,5% с учётом льготных программ;
• просрочка по ипотеке выросла на 84% год к году и превысила 10 миллиардов рублей.

Правда, проблемные кредиты пока составляют меньше 1% всего ипотечного портфеля — то есть массовой беды нет, но динамика настораживающая.

Уменьшение среднего чека на 400 тысяч говорит о том, что заёмщики стали осторожнее: берут квартиры поскромнее или вносят больший первый взнос, а не выжимают из банка максимум.

Семейную ипотеку урезали

С февраля этого года действует ограничение: одна семья — один льготный кредит. Раньше можно было брать несколько.

Результат — спрос на программу упал почти на 20%. Для рынка это заметно: именно семейная ипотека после сворачивания массовой льготной оставалась главным драйвером продаж новостроек.

Как это связано со стройкой

Напрямую. Город на днях попросил Минстрой снизить план по вводу жилья на 2026 год примерно на миллион квадратных метров: за восемь месяцев сдали 870 тысяч метров при плане 2,6 миллиона.

Механика простая: дорогие деньги — меньше покупателей — застройщики притормаживают новые проекты — предложение сжимается — цены растут. Средняя цена в массовом сегменте за год прибавила 6% и перевалила за 346 тысяч рублей за метр.

Что стоит проверить перед тем, как брать

Несколько вещей, которые банк не обязан объяснять, а знать полезно:

• полная стоимость кредита — она указывается в правом верхнем углу первой страницы договора в рамке. Именно она, а не рекламная ставка, показывает реальную переплату;
• страховка — от неё почти всегда можно отказаться в течение 14 дней, но тогда банк вправе поднять ставку, если это прописано в договоре;
• показатель долговой нагрузки — если на платежи по всем кредитам уходит больше половины дохода, банк обязан учитывать это при выдаче, а вам стоит задуматься самому;
• кредитные каникулы — при падении дохода на 30% и больше можно взять отсрочку до полугода. Это право, закреплённое законом, а не одолжение банка.

Свою кредитную историю можно бесплатно проверить дважды в год через «Госуслуги» — сначала запросить список бюро, где она хранится, потом сам отчёт.